BU in 5 Minuten verstehen

Das Problem in einem Satz

Fast jeder vierte Arbeitnehmer wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig — und der Staat zahlt dann in der Regel nur 15 bis 30 % deines letzten Bruttoeinkommens. Rechne das einmal für dich durch: Von 3.000 € brutto bleiben im Ernstfall oft weniger als 900 € im Monat. Davon Miete, Essen, Familie? Eben.

Was die BU wirklich macht

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dir eine monatliche Rente, sobald du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst. Wichtig: Es zähltdein Beruf — nicht irgendein Job, den du theoretisch noch machen könntest. Genau das unterscheidet sie von der staatlichen Erwerbsminderungsrente.

Und nein, es geht dabei nicht nur um Unfälle. Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit sind heutepsychische Erkrankungen, Rücken und chronische Krankheiten — Dinge, die jeden treffen können, egal ob auf dem Bau oder am Schreibtisch.

Die 5 Punkte, auf die es ankommt

1. Früh abschließen. Je jünger und gesünder du bist, desto günstiger der Beitrag — und die Konditionen bleiben langfristig stabil. Als Student oder Berufseinsteiger sicherst du dir die besten Preise deines Lebens.
2. Rentenhöhe realistisch wählen. Faustregel der Verbraucherzentralen: rund 80 % deines Nettoeinkommens. Zu wenig abgesichert ist fast so schlecht wie gar nicht.
3. Laufzeit bis zur Rente. Eine BU, die mit 55 endet, lässt dich in den teuersten Jahren allein. Bis zum regulären Rentenalter ist Pflicht.
4. Gesundheitsfragen ehrlich beantworten. Hier entscheidet sich, ob im Ernstfall gezahlt wird. Wir gehen die Fragen gemeinsam durch — sauber dokumentiert, ohne böse Überraschungen.
5. Kein Blindflug beim Tarif. Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantien, faire Prognosezeiträume — drei Details, die im Leistungsfall Gold wert sind.

Was kostet das?

Ehrliche Antwort: Es hängt von Alter, Beruf und Gesundheit ab. Ein 25-jähriger Bürokaufmann zahlt deutlich weniger als ein 40-jähriger Dachdecker. Genau deshalb rechnen wir das individuell — im kostenlosen Erstgespräch, in 15 Minuten, ohne Verkaufsdruck. Was wir dir versprechen können: Warten macht es nie günstiger.

Für wen ist die BU Pflichtprogramm?

• Alle, deren Lebensstandard vom eigenen Einkommen abhängt (also: fast alle)
• Berufseinsteiger und Studierende — wegen der einmalig günstigen Konditionen
• Selbstständige — für euch gibt es praktisch kein staatliches Netz
• Familien mit laufenden Krediten — der Wegfall eines Einkommens trifft doppelt

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